Életbiztosítás
Utolsó módosítás: 2021.07.17
Baleset, tartós betegség vagy haláleset esetén sokunkban felmerül a kérdés mi lesz szereteinkkel. Egy tartós betegség kezelésének költségeit hogyan teremtsük elő, ha az eleve kihatással van keresetünkre. Esetleg szeretnénk az említett eseményekre védelmet, de egyben szívesen takarékoskodnánk már nyugdíjas éveinkre is. Ilyen esetben nyújthat segítséget az életbiztosítás.
Termékről:
Alapvetően két termékcsoportot különíthetünk el, attól függően hogy a biztosítás tartalmaz-e megtakarítási részt vagy sem.
- Kockázati életbiztosítás: Nem tartalmaz megtakarítási részt, a biztosító a biztosítási esemény bekövetkezésekor (jellemzően biztosított halála) esetén fizeti ki a szerződésben rögzített összeget.
- Vegyes életbiztosítás: A kockázati életbiztosítás mellett tartalmaz egy megtakarítási részt is. A megtakarítási részre a biztosító fix kamatot fizet. A biztosítási összeget lejáratkor vagy biztosítási esemény bekövetkezésekor fizeti ki a biztosító. A megtakarítási részt mögöttes termékeit a biztosító határozza meg. Kockázati szintjükből adódóan a hozamlehetőségek is kisebbek.
- Befektetéssel kombinált életbiztosítás (Unit-linked): A vegyes életbiztosításokhoz hasonlítanak, azzal a különbséggel, hogy a befektetési rész sokkal rugalmasabb. Szabadon határozhatjuk meg mibe szeretnék tenni a megtakarítási részünket. Ebből adódóan nagyobb a hozampotenciál is. További előny hogy tételes elszámolást kapunk a költségekről is. Így pontosan tudjuk hogy havidíjunkból mekkora összeg ment a biztosítás költségeire.
- Nyugdíjbiztosítás: Ideális esetben a befektetés indításától az ügyfél nyugdíjba vonulásig tart a szerződés. Elérhető normál és befektetési egységhez kötött biztosítási formában is. További előnye hogy kapcsolódik hozzá évente egy állami támogatás is, amit adójóváírásban kapunk vissza a biztosítási összeg befizetésétől függően de maximum 130 ezer forint összegig. Ez szintén biztosítási számlánkra kerül elutalásra.
Teendők:
Amennyiben Ön Élet és/vagy balesetbiztosítást kíván kötni, úgy egy hosszabb adatfelmérésre lesz szükség. Ezeknél a biztosításoknál jóval részletesebb igényfelmérés szükséges, ezért nem lehet erre egy általános kalkuláló programot fejleszteni. Egy életbiztosításnál személyre szabottan adunk ajánlatot, igény szerint több biztosító ajánlatát mutatjuk be Önnek, melyekből eldöntheti, hogy melyik felel meg legjobban az Ön igényeinek.
Kapcsolat:
@ Írjon nekünk!