Fontos tudnivalók
Hogyan válaszunk körültekintően
A pénzügyi termékek egyik nagy csoportját a biztosítások alkotják, amelyek egy jövőbeli nem várt események bekövetkezésekor nyújthatnak anyagi segítséget, vagy egy bizonyos cél megvalósíthatóságát segíthetik elő eseti vagy rendszeres díjfizetés cseréjében. Így akár egyszerre takarékoskodhatunk és védhetjük magunkat egy nem várt eseménytől.
Mire kell figyelni szerződéskötés előtt?
Gondolja végig milyen biztosítás védelemre van szüksége, milyen vagyontárgyakkal rendelkezik és mekkora értékben szeretné biztosítani őket. Tervez e nyugdíjra, van e esetleg elég megtakarítása egy átmeneti munkanélküliség, baleset esetén. Milyen nem várt eseményre szeretne felkészülni.
Vegye számításba, hogy mekkora biztosítási összeget tud biztosításra szánni. Sok lehetőség van már a piacon, az egyszeri egyösszegű és a havi rendszeres fizetéses termékek egyaránt elérhetőek.
Szenteljen elég időt a a termékek és szolgáltatók összehasonlítására. Nem minden esetben a legolcsóbb termék fogja Önnek a megfelelő védelmet nyújtani, de ugyanez igaz a legdrágább termékre is. Éles verseny van a piacon, így egy megfelelő termék választásával időt és pénzt takaríthat meg.
Mire kell figyelni szerződéskötéskor?
Amennyiben megvan a kiválasztott termék fontos hogy részletesen megismerje a szerződési feltételeket. Szánjon elegendő időt a szerződés tartalmának megismerésére, olvassa végig a tájékoztatókat. Bizonyos biztosítások több évtizedre is szólhatnak, ezért fontos mérlegelnie igényeit és szükségleteit mert jelentősen meghatározhatják kiadásszerkezetünket. Mielőtt aláírnák bármilyen szerződést érdemes feltenni pár kérdést:
- Mire vagy kire terjed ki?
- Milyen nemvárt eseményekre és károkra fizet?
- Milyen feltételekhez kötődik a kifizetés?
- Milyen esetben mentesül a biztosító a kifizetés alól?
- Mikor hogyan és hol kell jelentenünk a káreseményünket?
- Mennyi idő alatt juthatunk a pénzünkhöz?
- Mekkora a maximális összeg amihez hozzájuthatunk?
- Kell-e önrészt vállalnunk?
- Hogyan és mikor kell fizetni a díjat?
- Fix díjas esetleg indexált termékről van-e szó, van e késedelmi díj, mi az eljárás nem rendezett díj esetén?
- Szüneteltethető termékről van-e szó? Mi a teendő szüneteltetés esetén?
Mire kell figyelni szerződéskötés után?
Fontos, hogy folyamatosan fizesse a szerződésben rögzítettek szerint a díjat. Amennyiben elmaradás keletkezik érdemes felvenni a kapcsolatos a biztosítóval, milyen lehetősége van befizetni az elmaradt összeget. Ugyancsak érdemes azonnal felvenni a kapcsolatot a szolgáltatóval, ha tartósan nem tudja fizetni a biztosítást. Sok esetben van lehetőség szüneteltetni a szolgáltatást. Tartsa be a határidőket. Szinte minden termék felmondása valamilyen határidőhöz kötött, általában évfordulóhoz. Fontos, hogy tisztában legyünk ezen évfordulókkal. Befektetési egységhez kötött biztosítás esetén érdemes évente ránézni a portfoliónkra, amennyiben szükséges kockázatvállalásunk hajlandósága szerint úrjagondolni a termék mögött található alapokat, vagy időben átcsoportosítani a lejáratot és a megtakarítási rész felhasználását.
Teendők szerződés megszüntetéskor
Szerződés megszűnése vagy megszüntetése esetén tekintse át a szerződés erre kiterjedő részleteit, követelményeit.
Életbiztosítások megszüntetése:
- Szerződés megkötésének készhezvételétől számított 30 napon belül, írásban indoklás nélkül
- Díjnemfizetés esetén
- Visszavásárlással
- Biztosítási esemény bekövetkezésével
Vagyoni típusú biztosítások:
- Évfordulóra történő felmondással forduló előtt 30 nappal jeleznünk kell
- Érdekmúlással
- Közös megegyezéssel
- Díjnemfizetéssel
További hasznos információk: